ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

フラット35審査の流れは、実質的に2段階です。

最初に、フラット35の受付をする機関等が
その案件を引き受けるのかどうかを判断します。
引き受ける場合には、その受付機関から書類が渡されて
住宅支援機構での審査が行われます。

今回、仮に受付機関で否認されているのであれば、
受付機関を替えることで、話が進む場合があります。

一時期よりも格差はなくなりましたが、
まだまだ銀行系よりも、SBIモーゲージといった
モーゲージバンク系の方が広く案件を受け付けてくれます。

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土地を購入して注文住宅を建てる予定なので、
フラット35（S）の適合証明書を取得できるものを
建てることを前提とした審査となります。
提出する書類は、とりあえずは平面図等があれば十分です。

仮に書類に不備があっても、必要書類が整うまでは
審査が保留となっているだけです。
審査結果が否認となった理由は別にあると思います。

原因が物件にあれば、
今回は、事務所兼住宅なので、
実質的に、住宅部分の延床面積よりも、
事務所部分の延床面積の方が大きいと判断された。
事務所部分を賃貸用と判断された等々の
理由が考えられます。

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原因が人にあれば、
個人信用情報（個信）に問題があった。
もしくは、個信に問題がなければ、
返済比率等の支払い能力に問題があった
等の理由となります。

過去にクレジットカード支払いの遅延等が個信に
残ってしまっている場合は、その情報を消すことが
できるのかどうかを登録を行った金融機関等に
交渉する必要があります。

また、返済比率が収まっていない場合は、
借入額を減らす必要があります。
個人事業主等の場合、事業用の借入の取り扱いで
返済比率がオーバーと判断されることがあるので
その取扱いについて注意が必要です。

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まずは、否認の段階としては、
受付機関での受付拒否なのか、
住宅支援機構で審査したうえでの否認なのか。

次に、否認された理由が、物件が対象外と判断されたのか、
それとも人に原因があったのか。
人に原因があった場合は、個信に問題があったのか、
それとも返済比率の問題だったのか。

順をおって、原因を追及していくのが良いと思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。